В 2022 году программа господдержки для семей с детьми отмечает круглую дату — пятнадцать лет с момента начала действия. За полтора десятилетия её условия успели несколько раз поменяться, а размер выплаты — существенно увеличиться.
Так, в 2007 году сертификаты номиналом в 250 тысяч рублей выдавали лишь тем семьям, в которых появился второй или последующий ребёнок. Родителям первенцев рассчитывать было не на что.
Эту социальную несправедливость устранили совсем недавно. Теперь сертификат может получить семья даже с единственным ребёнком, при условии, что он был рождён или усыновлён, начиная с 1 января 2020 года. А размер выплаты на первого ребёнка в 2022 году составляет 524,5 тыс. руб., на второго — 693,1 тыс. руб., если семья не получала маткапитал на первого ребёнка, и 168,6 тыс. руб., если его оформляла.
Подавляющее большинство семьей предпочитает использовать государственную субсидию для улучшения своих жилищных условий. Как правило, это досрочное погашение ипотечного кредита, внесение первоначального взноса по ипотеке или покупка недвижимости. Важный момент — обналичить для сделки маткапитал нельзя: сертификат отправляется на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. Поэтому все возможные предложения получить маткапитал наличными — мошеннические: уголовное наказание за такое деяние может варьироваться от штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы сроком на 10 лет. Что не менее важно, наказать могут как организатора схемы, так и человека, который решил воспользоваться услугой.
Какие ещё нюансы необходимо знать при улучшении жилищных условий за счёт маткапитала? Например, квартиру можно будет купить и без ипотечного кредитования, но только в случае, если ребёнку исполнилось три года, а семья собственными силами накопила на новое приобретение. Общая сумма государственной помощи с личными сбережениями позволяет совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без использования заёмных средств. Этот вариант удобен, ведь здесь отсутствуют сложные организационные вопросы, связанные с поиском и оплатой жилплощади. Чтобы совершить приобретение жилья с помощью материнского капитала, заключается договор купли-продажи, где обязательный пункт — информация о том, что недостающая сумма будет перечислена продавцу из Пенсионного Фонда по безналу. Срок поступления денег — около одного-двух месяцев.
Покупка по договору займа тоже возможна. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Для этого необходимо уточнить, сотрудничает ли заимодатель с Пенсионным Фондом России (ПРФ). При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Если нет возможности и времени собирать горы справок и документов, можно рассмотреть приобретение жилья в рассрочку. В этом случае между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, где прописываются все пункты, касающиеся погашения долга, а затем документы подаются в ПРФ, где рассматриваются в течение 30 дней.
Как продавать жильё, приобретённое с помощью маткапитала
Если семья решила купить квартиру и оплатила её маткапиталом, то доли в таком жилье должны быть выделены всем: обоим родителям и их детям. Только после этого семья имеет право начать новую сделку по продаже этого жилья, если будет принято такое решение в семье. Сделать это может быть сложно: бывают случаи, когда родители покупают квартиру в строящемся доме, и надо подождать момента его сдачи. Другая проблема возникает тогда, когда есть непогашенная ипотека: банки не берут в залог имущество, доли в котором есть у детей. Поэтому ПФР разрешает выделить детям доли позже — после погашения кредита и снятия обременения с квартиры. Сделать это надо в течении 6 месяцев после закрытия ипотеки и снятия обременения — для этого родители пишут в ПФР соответствующее заявление, которое заверяется нотариально.
Однако на практике получается замкнутый круг: чтобы продать квартиру в ипотеке с маткапиталом, надо сначала выделить доли детям, для этого необходимо согласие банка, банк, конечно же, оказывается против. На данный момент депутаты Госдумы работают над законопроектом, который облегчит продажу ипотечного жилья с использованием маткапитала. В законодательной инициативе речь идёт о возможности наделить детей долями не в той квартире, на которую потрачен маткапитал, а в другой или разрешить возврат средств материнского капитала, использованных на погашение ипотеки, в ПФР.
Как итог, процесс купли-продажи квартиры, в которую вложен маткапитал, оказывается не быстрым. Будущий собственник не может самостоятельно, не привлекая продавца, проверить необходимую информацию об использовании маткапитала в сделке и однозначно оценить свои риски, а продавец не всегда обладает возможностью оперативно получить ответ от органов опеки и выделить доли на детей в другом жилье. Поэтому сделки с такой недвижимостью требуют продуманного поведения обеих сторон.
Материал подготовлен в рамках государственной программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал