С 31 июля 2019 года россияне могут уходить на ипотечные каникулы. Представители калининградских отделений банков пока отмечают невысокий спрос на эту услугу, не исключая, что пока жители мало знают о такой возможности и просто не разобрались в тонкостях процедуры.
Супруг 36-летней калининградки Екатерины попал под сокращение. В это время их ребёнок как раз пошёл в первый класс. Семья начала жить на одну зарплату, а их расходы ощутимо выросли. Попав в сложную ситуацию, пара, живущая в ипотечной квартире, пришла в банк, чтобы перекредитоваться. О возможности уйти на ипотечные каникулы Екатерина попросту не знала.
"У меня часто нет времени на просмотр новостей, поэтому я не была в курсе такой нормы. Хорошо, что сотрудники банка объяснили, что надо сделать, и помогли получить передышку, чтобы наладить финансовое положение", — поделилась Екатерина.
Кто и при каких условиях может воспользоваться этим правом и не грозит ли перерыв в платежах ростом процентов, рассказываем в материале.
Что такое ипотечные каникулы?
Ипотечные каникулы — временный отдых от выплаты кредита на покупку жилья. На время предоставления отпуска заёмщик вправе не перечислять платежи по ипотеке. А банк не может расторгнуть договор или забрать жильё.
У меня ипотека, хочу взять паузу на пару лет
Всё не так просто. Полгода — максимальный срок, на который дают каникулы. Получить их можно только один раз. И дают отдых не всем желающим. Перерыв в платежах доступен тем, у кого резко ухудшилось материальное положение и выплата ипотеки стала тяжёлым бременем. Это может случиться из-за потери работы или получения инвалидности, падения дохода на 30% и более. А также из-за появления иждивенцев при одновременном уменьшении дохода, когда ежемесячный платёж по ипотеке начинает превышать 40% дохода.
Важно, что рефинансирование не может стать противопоказанием для получения ипотечных каникул.
Потеря работы — достаточная причина?
Да. Все трудные жизненные ситуации, при которых можно оформить передышку в платежах, перечислены в законе, и регистрация в качестве безработного входит в этот перечень. Ипотечные каникулы оформляются только в том случае, если ипотека является единственным жильём заёмщика, кредит не превышает 15 млн рублей и ранее "каникулы" не оформлялись.
Это моя ситуация, как выйти на каникулы?
Надо обратиться с письменным заявлением в банк. В документе назвать причину каникул и указать дату перерыва в платежах. Если не указать срок, то по умолчанию каникулы будут длиться полгода. Дата их начала — день подачи заявления. Бумаги можно отдать в отделении банка под расписку, отправить заказным письмом или отправить копии через личный кабинет на сайте банка (если это предусмотрено кредитным договором).
Какие ещё документы нужны?
К заявлению надо приложить выписку из Росреестра, подтверждающую оформление ипотеки на единственное жильё, и документы, подтверждающие сложную материальную ситуацию: больничный, справка об инвалидности, рождении или усыновлении детей, свидетельство из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного и т. д. Важно получить согласие владельцев собственности, под залог которой был взят кредит (если займ брался не под залог своей недвижимости).
Все эти документы нужно принести в банк и вручить под расписку или направить заказным письмом с уведомлением о вручении. Ваш кредитный договор может допускать и другой способ подачи документов — например, дистанционно через личный кабинет на сайте банка.
Банк должен рассмотреть заявление в течение пяти рабочих дней. Если документы в порядке, придёт уведомление о том, что условия кредитного договора изменены. Или же организация сообщит о нехватке данных.
Могут ли отказать в каникулах?
Банк не имеет права не предоставлять отдых заёмщику, если тот приложил к заявлению все необходимые документы и уточнил запрашиваемые данные. Если в каникулах отказано без объективных причин, пожаловаться на действия финансового учреждения можно в Банк России.
Во время каникул можно не платить?
Да, в это время платёж по ипотеке может быть нулевым. Однако в заявлении на каникулы в банке можно указать размер комфортного для вас платежа по ипотечному займу на время каникул.
Всё наладилось. Можно выходить с каникул?
Досрочно прекратить каникулы можно. Но вновь взять паузу в случае ухудшения ситуации уже не получится.
Увеличатся ли выплаты из-за каникул?
Общая сумма долга и проценты по нему не изменятся. Однако вырастет срок погашения ипотеки — на время, пока шли каникулы.
Как решить проблему закредитованности и выбраться из долговой ямы, можно узнать здесь. В случае, если сумма долгов ощутимо превышает доходы и выплатить их не представляется возможным, можно объявить о личном банкротстве. О плюсах и минусах процедуры — в обзоре.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области".
Дополнительная информация — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
