Перед праздниками калининградцы стараются завершить неоконченные проекты и дела, откладывая планирование финансов на будущий год в долгий ящик. Однако аналитики советуют заранее составить личный финансовый план, чтобы иметь чёткие цели и пошагово определить алгоритм их достижения.
Стратегия может стать первым шагом к грамотному управлению своими средствами и их преумножению. Даже самые простые планы помогают грамотно распределить финансы, сократить долги и выплатить кредиты, а в перспективе — улучшить материальное положение.
Сформулировать желания
Первый шаг к составлению плана — перевести абстрактные мечты в конкретные финансовые цели. Например, вы желаете приобрести своё жильё. Следует выбрать район, тип (новостройки, вторичные квартиры или же собственный дом), посмотреть предложения рынка и определить примерную стоимость желаемых квадратных метров. Таким образом можно подойти и к планированию отпуска или обновлению бытовой техники.
Выявить приоритеты
Поставив цели, следует расставить приоритеты и просчитать наиболее выгодные варианты. Например, купить более дешёвые билеты на отдых осенью или зимой. Или отказаться от приобретения ненужной техники, а сэкономленные средства отложить на покупку жилья: если планируется купить недвижимость в ближайшее время.
Сделать расчёты
Далее необходимо посчитать все источники своих доходов: зарплату, возможные премии, разовые подработки. Затем делаем анализ необходимых расходов. Сопоставив эти цифры, можно обратить внимание на лишние расходы.
"В этот момент важно выделять необязательные, но в общей сумме обременительные для бюджета траты. Например, кофе навынос (практичнее и экологичнее брать напиток с собой в термокружке, отмечают специалисты)", — говорит экономист, автор книги "Ваши финансы" Татьяна Симонович.
По завершении подсчётов необходимо определить, какую сумму получится откладывать ежемесячно и держаться намеченного.
Преумножить накопления
При финансовом планировании у каждой цели есть определённая дата. Например, получение ипотеки через год. Чтобы быстрее накопить нужную сумму или увеличить первый взнос, стоит рассмотреть инструменты увеличения средств. Их следует выбирать, исходя из сроков и доходности. Это могут быть как банковские вклады, так и другие инструменты инвестирования.
В их числе облигации федерального займа или паевые инвестфонды. Также не забываем об индивидуальных инвестиционных счетах, которые помогут ещё больше приумножить капитал. Подробно об этих инструментах — в специальном обзоре проекта минфина Калининградской области "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области.
Сравнить варианты
Крупные покупки, возможно, потребуют привлечения заёмных средств. Перед получением кредита необходимо детально изучить все условия: процент по ставке, стоимость обслуживания, необходимость оформления дополнительной страховки и так далее. С учётом получившихся цифр надо будет скорректировать личный финансовый план. Экономисты советуют не брать займ, на выплату которого будет уходить более 30% доходов семьи.
Следовать стратегии
Важным шагом будет не только составление плана, но и чёткое следование ему. Соблюдение личной финансовой стратегии в несколько раз тяжелее: необходимо соблюдать все пункты расходов и придерживаться установленных лимитов трат, избегая соблазнов. Держать руку на финансовом пульсе своей семьи стоит постоянно. Для этого введите в привычку фиксировать все расходы и доходы. Для удобства можно воспользоваться сервисами финансового планирования, например мобильным приложением или таблицей Excel.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области".
Дополнительная информация — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал