Жильё, банк или биржа: куда инвестировать деньги

Если есть деньги, почему бы их не инвестировать? Но грамотное вложение средств — это целое искусство. И ему можно и нужно учиться.

 

О том, что деньги должны работать, знают все. Однако почему-то многие до сих пор предпочитают хранить средства, образно говоря, под матрасом. Но при этом деньги не работают, то есть не приносят дохода владельцу. К тому же инфляцию никто не отменял — сбережения в виде кэша со временем обесцениваются. Вас всегда могут обокрасть — хранить дома наличные просто опасно! Ещё один риск — вы можете "обокрасть" себя сами. То есть потратить накопленные средства под влиянием сиюминутных желаний.

 

Самый простой финансовый инструмент для хранения сбережений — банковский депозит, говорит заместитель директора Института финансового планирования Сергей Макаров.

 

"Ставки по депозитам сейчас снижаются, но найти выгодные для себя вклады можно — кто ищет, тот всегда найдёт, — говорит Макаров. — Что касается рисков, то Агентство по страхованию вкладов вернёт вам 1,4 млн рублей в течение двух недель, если у банка отзовут лицензию".

 

В интернете сравниваются вклады разных банков, и можно выбрать подходящий для себя вариант. Обратите внимание на надёжность банка. 

 

Сегодня банковский депозит — самый распространённый вид инвестирования среди граждан. Правда, чтобы хорошо заработать, нужно положить на счёт значительную денежную сумму. Сегодня банки не дают больших процентов. Средняя ставка — около 6% годовых, а у госбанков она колеблется в районе 5–7%. Сегодня выбрать нужный вам вклад можно на сайтах "Банки.ру" или "Сравни.ру", где представлены самые разные варианты вкладов от кредитных учреждений.

 

Возможны различные варианты инвестирования на фондовом рынке. Для начала стоит определиться, готовы ли вы рисковать или просто хотите приумножить свои средства. Простое правило — чем больше риск, тем больше доход — на бирже работает на 100%. Основные классы ценных бумаг, которые торгуются на бирже, — облигации, акции и производные инструменты, такие как фьючерсы, опционы и пр.

 

"Облигации по своей сути представляют инструмент фиксированной, заранее гарантированной доходности, — отмечает Багаманов. — Это инструмент, который подходит большинству, по сути это вариант банковского депозита. С точки зрения надёжности это будет так же надёжно, как вклад в банке. А его преимущество в том, что часто можно найти интересные уровни доходности".

 

Облигации не принесут вам большой доходности, зато это надёжный вариант. Акции потенциально более высокодоходны, однако и риск здесь выше.

 

"С акциями можно работать только в том случае, если человек действительно разбирается в том, что это за инструмент. Он должен понимать, что деньги, которые инвестируются в акции, должны быть не краткосрочными. Это не те деньги, которые нужны через полгода на покупку квартиры, а скорее те, которые нужны через 10–20 лет, условно к пенсии или для обучения ребёнка. Это вариант, который на длительных сроках может окупиться", — подчёркивает Багаманов.

 

Акции тоже могут быть разными. Например, акции крупных компаний, таких как "Газпром", "Алроса", "Норникель" и пр., называются "голубыми фишками". Они достаточно надёжны, но не особо доходны. Если вы обладаете крупным капиталом, то можно вложить средства в "голубые фишки". Вряд ли в ближайшей перспективе эти компании обанкротятся.
 

Акции малоизвестных компаний менее надёжны. Но они могут и "выстрелить" — если компания окажется успешной и в будущем превратится в новый Google, то инвестору, поверившему в неё ещё на старте, очень повезёт.

 

Помимо этого, на бирже торгуются опционы и фьючерсы. Как работать с ними, вам расскажут профессионалы брокерского дела.

 

Один из главных вопросов, который терзает новичка-инвестора: сколько денег нужно иметь для начала игры на бирже. По словам Багаманова, для формирования инвестиционного портфеля можно начать со 100 тысяч рублей. Однако при покупке бумаг с низким уровнем доходности большого заработка не будет. 30–40% в год — это уже хороший доход. Если вы выбираете бумаги с высоким уровнем доходности, помните про риск. Потерять всё можно очень быстро.

 

Однако начинать новичку можно и с малого, говорит генеральный директор компании "Персональный советник", член группы экспертов по финансовой просвещённости Федеральной службы по финансовым рынкам Наталья Смирнова.

 

"У нас стереотипы такие — с тысячи рублей ничего не сделаешь, лучше деньги потратить, потому что вложить некуда, всё сгорит и пропадёт. Но я пытаюсь на своём личном опыте показать, что инвестировать средства — это нормально, это работает. Когда я начинала копить деньги, это был ещё Советский союз, и это были "коробочные накопления" — я складывала деньги в коробку", — рассказала Наталья Смирнова.

Не нужно сразу браться за агрессивные, рискованные инструменты, советует Наталья. Начать можно со спокойных — государственных облигаций или облигаций надёжных банков. Они не дадут высокой доходности, но всё равно вложения окажутся более выгодными, чем счёт в банке. Хотите большей доходности — изучайте рынок акций. Порог входа часто минимальный — и 100, и 500 рублей.

Если к этим инструментам добавить банковский вклад, получится идеальный рецепт инвестирования для новичка, рассказывает Наталья.

Инвестиции в недвижимость

 

Покупка недвижимости может стать хорошим инструментом для вложения средств. Однако такие вложения окупаются далеко не сразу, причём потребуется немалый стартовый капитал. Выгодней покупать квартиры в новостройках на стадии проектирования или только начавшие строиться. Готовое жильё будет стоить значительно дороже.

 

Заработать деньги на недвижимости можно двумя способами: перепродав её или сдавая в аренду. Стоит помнить об инфраструктуре района, расположении жилья — тогда за него можно будет выручить больше.

 

Инвестору важно изучать и конъюнктуру рынка, экономическую ситуацию. Сейчас цены на рынке недвижимости стоят. В Калининграде построено большое количество качественного жилья, цены на него стабильны и пока вверх не идут или даже снижаются. Поэтому те, кто надеется на скорую перепродажу купленной квартиры, рискуют, что сделка в ближайшее время не состоится.

 

Валютный рынок "Форекс" традиционно считается самым рискованным инструментом для инвестирования. Это глобальный международный рынок, товаром на котором выступают валюты. И это тот самый случай, когда новичкам даже смотреть в его сторону противопоказано, говорит Виталий Багаманов.

 

"Инвесторам предлагают простые условия входа: принеси 100 долларов, а иногда и меньше, и ты уже инвестор, который торгует на валютном рынке. Но этот рынок самый сложный с точки зрения возможности зарабатывать, а не терять на нём деньги. Валютный рынок нужен совсем уж спекулянтам и подходит узкой сфере инвесторов, — отмечает Багаманов. — Когда ты совершаешь операцию на небольшую сумму, для того чтобы твоя сумма была сопоставима с уровнем торгов на рынке, тебе необходимо, хочешь ты того или нет, пользоваться кредитным плечом. Оно составляет 1:100. То есть на один условный свой доллар тебе нужно брать 100 долларов займа. Поэтому риски вырастают тоже кратно".

 

Сегодня много говорят и о рынке криптовалют. Однако рынок этот относительно новый и нестабильный. А значит, и высокорисковый. Если говорить об инвестировании с целью долгосрочного заработка, то лучше подождать, когда он станет более прогнозируемым.

 

С целью повышения привлекательности инвестиций в ценные бумаги для физических лиц в налоговое законодательство были внесены изменения. Открытие такого счёта даёт возможность получать инвестиционный налоговый вычет по НДФЛ. Доходность вложений, таким образом, возрастает на величину подоходного налога, уплачиваемого вами на основном месте работы в размере 13%.

Индивидуальный инвестиционный счёт подойдёт любому физическому лицу, желающему, чтобы его деньги приносили доход.

Однако существует и ряд ограничений. Три года — это минимальный срок вложения средств, установленный государством, для получения инвестиционного налогового вычета. Сами средства также доступны к отзыву в любой момент, однако в случае отзыва утрачивается право на налоговый вычет.

Другой важной особенностью является то, что в год максимально можно пополнять такой счёт на 1 млн рублей.

 

По индивидуальному инвестиционному счёту предусмотрено два типа налоговых вычетов. Важно: налогоплательщик может выбрать только один тип вычета. Совмещение двух типов вычетов невозможно на протяжении всего срока действия договора на ведение индивидуального инвестиционного счёта.

 

Первый тип инвестиционного вычета: налогоплательщик сможет ежегодно получать налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме денежных средств, внесённых в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счёт (но не более 400 тысяч рублей).

 

Второй тип инвестиционного вычета: по окончании договора на ведение ИИС, по истечении не менее трёх лет, налогоплательщик может получить вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме доходов, полученным от операций по инвестиционному счёту — иными словами, вся прибыль будет освобождена от налогообложения.

 

Данный инвестиционный счёт можно открыть как в банках, так и в инвестиционных компаниях. Индивидуальный инвестиционный счёт идеально подойдёт для долгосрочных инвестиций в инструменты российского рынка как инструмент пенсионных накоплений или как альтернатива банковским вкладам и иным вложениям.

 

Стоит помнить: инвестиции — это всегда риск. Поэтому золотое правило инвестирования — "Не класть все яйца в одну корзину". Стоит разделить сбережения: что-то вложить в валюту, что-то — в акции, что-то положить на депозит. Если случится что-то с одним инструментом инвестирования, останутся остальные.

 

Инвестору важно позаботиться о страховании жизни и здоровья — оно позволит избежать многих негативных последствий, говорит Наталья Смирнова.

И обязательно накопите "подушку безопасности" — в среднем три-шесть месячных доходов. Только после этого можно начинать инвестировать.

 

 

 

Материал подготовлен в рамках программы министерства финансов Калининградской области "Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области".

 

Дополнительная информация — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 и на сайте fingram39.ru.