Директор Фонда поддержки предпринимательства Калининградской области Елена Полейко рассказывает, где искать льготное финансирование с государственным участием и чем организация может помочь в прохождении этого квеста.
— В прошлом году Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства предоставлял субсидии, с этого года программа закрыта на всей территории России. Что появилось взамен?
— В прошлом году субсидии для субъектов малого и среднего предпринимательства (далее СМСП) получили всего 40 предпринимателей на сумму 86 миллионов рублей, то есть этой мерой поддержки смогли воспользоваться меньше чем 1% предпринимателей. В этом году поддержка СМСП направлена на обеспечение доступного финансирования: кредиты и гранты с государственной поддержкой, а также факторинг и лизинг. В новой ситуации фонд взял на себя задачу информирования предпринимателей, мы ежемесячно мониторим и собираем все программы льготного кредитования и через какие банки-партнёры они реализовываются.
— Какими кредитами со льготными условиями может воспользоваться предприниматель?
— Если вы ведёте бизнес легально, у вас есть пути развития с государственной поддержкой. Неотраслевой кредит даёт фонд микрофинансирования: от 100 тысяч до трёх миллионов на срок от трёх до 36 месяцев под 5% годовых для приобретения технологического оборудования промышленными предприятиями и на разработку компьютерного программного обеспечения. 8% — для социально ориентированных СМСП и 10% годовых — для остальных случаев. Необходимо, чтобы с момента регистрации предпринимателя на территории Калининградской области на дату обращения в фонд прошло не менее шести месяцев и чтобы у заёмщика отсутствовали задолженности по уплате налогов в бюджеты всех уровней и в государственные внебюджетные фонды. Для реализации проектов приоритетных отраслей совместно с 39 уполномоченными банками предоставляется кредит от Корпорации МСП на сумму от пяти миллионов до одного миллиарда под 10,6% для субъектов малого предпринимательства и 9,6% для субъектов среднего предпринимательства. Кредит предоставляется под инвестиционные цели, а также на пополнение оборотного капитала. В данной программе существуют ограничения по ОКВЭДам. Министерство сельского хозяйства предоставляет льготный кредит через уполномоченные банки под 5% годовых для сельскохозяйственных товаропроизводителей. "МСП Банк" разработал специальную линейку кредитно-гарантийных продуктов для предпринимателей — участников сельскохозяйственной кооперации. Также для агроотрасли "Банк МСП" предлагает кредиты на пополнение оборотных средств (10,6% годовых для малого и 9,6% для среднего бизнеса) и реализацию инвестиционных проектов в области создания инфраструктуры сельскохозяйственной кооперации (9,9% годовых для малого и 9,6% для среднего бизнеса), а также особый продукт "Предэкспорт" для пополнения оборотных средств субъектов МСП, производящих или перерабатывающих сельскохозяйственную продукцию в рамках экспортных контрактов. Доступный объём кредита составляет в зависимости от продуктов от 1 до 500 млн рублей. Для инвестиционных кредитов доступно долгосрочное финансирование до семи лет. По уникальной ставке 1% годовых вы можете получить инвестиционный кредит на три года в Фонде развития промышленности, если вы производите комплектующие изделия для уникальных производств в РФ, и 5% годовых на приобретение оборудования, при этом предприниматель может иметь трёхгодовой отсроченный период, во время которого платит только проценты. Сумма займа должна составлять не менее 10 миллионов при общем бюджете проекта от 20 миллионов рублей. В Калининградской области уже шесть заявок по данным программам находятся на рассмотрении. Общее правило для всех займов и кредитов — что вы должны предоставить залоговое имущество в качестве обеспечения.
— А если не хватает обеспечения по кредиту, как тогда развиваться предпринимателю?
— Когда не хватает залоговых средств, включается Гарантийный фонд Калининградской области. Фонд может выступить вашим поручителем до 70% от суммы по кредиту, если заёмщик по своему финансовому состоянию способен обслуживать требуемый кредит. Поручительство Гарантийного фонда платное, стоит от 0,5 до 1,5% от суммы требуемого поручительства. Однако данное обеспечение является высоколиквидным для банка и принимается банком без дисконтирования, поэтому заёмщик может ходатайствовать о снижении базовой ставки банком. Срок рассмотрения заявки в гарантийном фонде — от трёх до пяти дней, все документы заёмщика направляются в Гарантийный фонд банком после его положительного заключения о кредитовании. Это прекрасный выход для предпринимателей. Если заёмщику нужна сумма более 25 миллионов, включается система "Согарантия" при единой ставке вознаграждения 0,75% годовых от суммы гарантии.
— Есть ли специальные программы лизинга?
— Да, для отечественного оборудования ставка составит 6% годовых и 8% годовых для иностранного оборудования. Корпорация МСП готова предоставить сумму от пяти миллионов до 200 миллионов рублей на срок до 60 месяцев. При этом необходимо внести авансовый платёж — от 15% от стоимости предмета лизинга. Есть программа поддержки технологического перевооружения и модернизации основных производственных фондов. Фонд развития промышленности предоставляет займы от пяти до 500 миллионов рублей под 1% годовых для финансирования первоначального взноса (до 27%) лизингополучателя. Сумма займа — от пяти миллионов рублей.
— Программ субсидирования больше нет?
— Закрыты только программы субсидирования СМСП, отраслевые программы субсидирования работают, фонд также собирает и постоянно мониторит по ним информацию. Как и прошлом году, Минпром объявил конкурс на областную субсидию в размере 30 млн рублей: на возмещение части затрат на создание пилотной партии промышленной продукции в области судостроения, вагоностроения, производства средств производства и на возмещение части затрат на реализацию инвестиционных проектов по модернизации и развитию промышленных предприятий. Федеральное Министерство промышленности субсидирует часть затрат по кредитам и затраты на производство в области фармацевтики, лёгкой и лесной промышленности, на НИОКР. Ещё работают программы возмещения затрат сельхозпредприятий. Например, возмещение затрат на животноводство: компенсация закупки молока у граждан — 1,86 рубля за килограмм, также работают компенсации на содержание коров, создание и реконструкцию молочных ферм, птицеводческих и свиноводческих комплексов. В области растениеводства возмещают 15% затрат на машины и оборудование, 20% — на создание и модернизацию тепличных комплексов, плодохранилищ, 80% — на развитие садоводства многолетних плодово-ягодных насаждений, приобретение семян. Министерство экономики субсидирует некоторые затраты резидентов Особой экономической зоны Калининградской области, министерство по культуре и туризму осуществляет поддержку мероприятий, имеющих туристическую привлекательность.
Помимо поддержки в виде предоставления субсидий и льготного кредитования, предприниматель может воспользоваться грантовой поддержкой. Фонд содействия инновациям реализует программы инновационного развития, направленные на создание новых и развитие действующих высокотехнологичных компаний, коммерциализацию результатов научно-технической деятельности. Министерство сельского хозяйства Калининградской области в рамках реализации региональной программы развития сельского хозяйства предоставляет гранты до 1,5 млн рублей начинающим фермерам и до 3 млн рублей при наличии крупного рогатого скота. Программа обширная, мы совместно с представителями министерств готовы консультировать по этим вопросам.
*
1. Фонд "Фонд микрофинансирования Калининградской области" (микрокредитная компания)
Сумма займа: от 100 000 до 3 000 000 рублей
Срок займа: от трёх до 36 месяцев
Процентная ставка — от 5%
График погашения — ежемесячно
Льготные микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства (далее СМСП), отвечающим следующим условиям:
зарегистрированным на территории Калининградской области в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, с момента государственной регистрации которых на дату обращения в фонд прошло не менее шести месяцев;
финансово-хозяйственные результаты деятельности которых за последние шесть месяцев соответствуют требованиям фонда, изложенным в методике оценки кредитоспособности СМСП;
не имеющим на дату обращения в фонд задолженности по уплате налогов в бюджеты всех уровней и в государственные внебюджетные фонды. При наличии задолженности допускается предоставление оригиналов платёжных документов либо копий платёжных документов, заверенных руководителем СМСП, подтверждающих факт оплаты и полного погашения данной задолженности;
предоставившим обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору льготного микрозайма в объёме не менее суммы льготного микрозайма и процентов, подлежащих начислению за весь срок пользования заёмными средствами с учётом коэффициентов дисконтирования согласно методике работы с залогом;
обеспечивающим софинансирование заявленного проекта из собственных средств в размере не менее десяти процентов от стоимости проекта;
предоставившим полный пакет документов в соответствии с перечнем и формами. Руководитель СМСП несёт персональную ответственность за полноту и достоверность документов, предоставленных для получения льготного микрозайма.
Льготные микрозаймы не предоставляются СМСП, указанным в пункте 3 и в пункте 4 статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.
В предоставлении льготного микрозайма СМСП должно быть отказано в следующих случаях:
СМСП не зарегистрирован и (или) не осуществляет финансово-хозяйственную деятельность на территории Калининградской области в течение 6 (шести) месяцев до даты обращения в фонд с заявлением о предоставлении льготного микрозайма.
Льготный микрозайм запрашивается в целях проведения расчётов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов, льготных микрозаймов, микрозаймов.
Финансово-хозяйственные результаты деятельности СМСП за последние шесть месяцев не удовлетворяют требованиям фонда, изложенным в методике оценки кредитоспособности СМСП Калининградской области.
Льготный микрозайм запрашивается в сумме более трёх миллионов рублей или если в случае предоставления льготного микрозайма общая сумма обязательств СМСП перед фондом по действующим договорам микрозаймов/льготных микрозаймов превысит три миллиона рублей.
СМСП не предоставил надлежащее обеспечение для получения льготного микрозайма в соответствии с требованиями фонда.
СМСП имеет непогашенную задолженность по уплате налогов в бюджеты различных уровней и (или) задолженность перед государственными внебюджетными фондами.
СМСП не обеспечивает софинансирование представленного проекта из собственных средств в размере, установленном фондом.
СМСП не представил документы, необходимые для получения льготного микрозайма, или представил недостоверные сведения и/или документы. В случае обнаружения, в том числе контролирующими и надзорными органами, фактов предоставления СМСП недостоверных данных и документов, ответственность за их предоставление возлагается на руководителя СМСП.
СМСП находится в процессе банкротства или ликвидации.
2. Акционерное общество "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства"
Совместно с Минэкономразвития России и Банком России корпорация разработала программу стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 5 млн рублей для малых предприятий на уровне до 10,6% годовых, для средних предприятий — до 9,6% годовых.
На правах рекламы