Работать "по-белому" и делать сбережения: как повлиять на размер пенсии

О размере будущей пенсии нужно задумываться задолго до выхода на неё. Работающий россиянин вполне может повлиять на размеры своего дохода в старости, если будет получать только "белую" зарплату, делать сбережения, а на пенсию выйдет позже.

Сегодня большинство россиян — 38 млн человек — получает страховую пенсию. Для этого есть ряд требований:

— возраст: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60.

— трудовой стаж не менее семи лет. Однако к 2024 году, когда на пенсию пойдёт сегодняшняя молодёжь, необходимый стаж составит 15 лет.

— наличие минимального количества пенсионных баллов. Сейчас это 9 баллов, но к 2025 году минимум будет уже 30 баллов.

Бальную систему ввели 1 января 2015 года для того, чтобы размер страховой пенсии мог расти в зависимости от уровня зарплаты. Всё просто: чем больше баллов, тем выше будет пенсия.

Также к общей сумме баллов добавляется фиксированная выплата — установленная законом сумма, которую гарантированно получит пенсионер. Её размер в этом году —  4558,93 руб. Сложив всё вместе, мы получим размер страховой пенсии.

Напомним, по закону работодатель обязан ежемесячно перечислять в Пенсионный фонд России взносы за своих сотрудников — 22% от их зарплаты. Если вам платят деньги в конверте, значит, никаких отчислений в ПФР ваш работодатель за вас не делает. И ваши пенсионные накопления не формируются. Хотите полноценную пенсию? Откажитесь от "серой" зарплаты.
 

По данным Минтруда, сегодня каждый десятый россиянин получает зарплату в конверте, без оформления по месту работы. То есть в будущем эти граждане смогут рассчитывать только на минимальную социальную пенсию.
 

Как пояснили в пресс-службе калининградского отделения ПФР, наиболее часто выдачу зарплат в конверте практикуют в сфере торговли, транспорта, сфере обслуживания, где присутствуют расчёты в наличной форме. По данным ОПФР, сегодня в регионе 14,5 тысяч предприятий выплачивает зарплату своим сотрудникам ниже установленного минимума. То есть такие "серые" зарплаты, частично официально, а частично на руки, получает каждый четвёртый наёмный работник — 87,5 тысяч человек.

Если же зарплаты в компании ниже уровня минимального размера оплаты труда (МРОТ), то, скорее всего, остальную часть также доплачивают в конверте. В этом году размер МРОТ составляет 6204 рубля, а по региону — 10 000 рублей.

Сегодня сотрудники калининградского отделения ПФР совместно с прокуратурой, ФСПП и ГИБДД регулярно выходят в рейды для выявления недобросовестных работодателей. Проверки проходят на Центральном рынке, в маршрутных такси, парикмахерских. После таких рейдов работодателей обязывают переходить на "белую" оплату труда.

И кстати: работник, желающий получать официальную зарплату, может пожаловаться на работодателя также в государственную инспекцию труда с помощью сайта Онлайнинспекция.рф. Как работодатель платит за вас страховые взносы, можно проверить на сайте Пенсионного фонда России или портале "Госуслуги", в личном кабинете застрахованного лица.

Если же не имеете официальной работы и трудитесь, например, фрилансером, то здесь лучше оформиться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) и уже самому делать отчисления, налоговые и пенсионные.

Ежегодная сумма взносов в Пенсионный фонд при доходе 300 тысяч рублей и меньше в этом году составляет 19 356,48 рубля. Если взносы выплачиваются добросовестно, начисляется трудовой стаж. Но стоит помнить: предприниматель в год может набрать из данной суммы страхового платежа один пенсионный балл. То есть большой пенсии он не получит в принципе. Логика государства проста: если человек работает на себя, значит и в старости он сможет себя обеспечить.

 

Получается, за годы работы предприниматель рискует вообще не набрать необходимые для пенсии 30 баллов, говорит завкафедрой экономики Калининградского института управления, кандидат экономических наук Михаил Кочин. В этом случае он окажется в одинаковой ситуации с "неофициальным" фрилансером.

Более поздний выход на пенсию способствует тому, что и выплаты у пенсионера будут больше. Пенсионный возраст установлен законом. Мужчины выходят на пенсию в 60 лет, женщины — в 55. Но государство активно подталкивает граждан к более позднему выходу. Ему это выгодно — высвобождаются средства на выплаты сегодняшним пенсионерам. Выгодно это и гражданам — рассчитываться "поздняя" пенсия будет по повышенному коэффициенту.

 

"За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии её страховая часть и фиксированная выплата будут увеличиваться на соответствующие коэффициенты. Так, если человек после наступления общеустановленного пенсионного возраста продолжит работать и в течение 10 лет не будет обращаться за назначением пенсии, то страховая часть увеличится в 2,32 раза, а за 5 лет — в 1,45 раза", — уточняется на сайте Пенсионного фонда России.

В этом году пенсии работающих граждан не повышались. 1 февраля 2016 года была проведена индексация пенсий на 4% неработающим пенсионерам. Повышение составило примерно 400 рублей. Доход от более позднего выхода на пенсию всё равно будет больше.

Сегодня российские власти считают повышение пенсионного возраста неизбежным.

 

В Министерстве экономического развития РФ сообщили, что возраст выхода на пенсию как для мужчин, так и для женщин должен составлять 63-65 лет. И подготовили соответствующие предложения. В ведомстве полагают, что важную роль в повышении темпов роста экономики играет использование трудовых ресурсов. При этом ежегодно страна будет терять по 300 тысяч экономически активного населения. Чтобы снизить дефицит трудовых ресурсов, необходимо повысить возраст выхода на пенсию.
 

Сегодня в Калининградской области проживает 266 с половиной тысяч пенсионеров. При этом работает из них 37%.  И кстати, российские чиновники уже будут выходить на пенсию позже. Президент России подписал закон, согласно которому пенсионный возраст чиновников будет повышаться поэтапно и составит для мужчин 65 лет, а для женщин — 63 года. Сейчас это 60 и 55 лет соответственно. Речь идёт как о государственных гражданских служащих, муниципальных служащих, так и о тех, кто занимает государственные должности, государственные должности в регионах и муниципальные должности. Закон вступит в силу с 1 января 2017 года.

 

При желании иметь пассивный доход в преклонном возрасте гражданин может сделать выбор: размещать средства в Пенсионном фонде в управляющих компаниях, либо инвестировать их в НПФ. И в том и в другом случае средства пенсионных накоплений  могут быть выплачены правопреемникам в случае смерти гражданина, если при жизни ему не была назначена накопительная пенсия.

 

Сегодня о необходимости формировать свои пенсионные накопления говорят и чиновники российского правительства. Недавно глава Минфина РФ Антон Силуанов сообщил, что о достойной пенсии россияне должны заботиться самостоятельно. 

 

"Сегодняшний уровень пенсионного обеспечения позволяет нам иметь среднюю пенсию порядка 12-13 тысяч рублей в месяц. Это, конечно, небольшие суммы", — сказал министр.

В 2016 году пенсии россиянам повысились на 4%.  

 

По закону о бюджете власти должны принять решение о дополнительной индексации пенсий по итогам первого полугодия 2016 года. Но данные об исполнении бюджета в первом полугодии поступят в правительство самое ранее в августе, а скорее всего — в сентябре, пишет РБК.  

 

Поэтому уже понятно, что раньше осени повышения пенсий россиянам ждать не стоит. До сентябрьских выборов Госдумы это вряд ли произойдёт. Новый состав Думы рассмотрит вопрос не раньше октября, а в силу решение вступит ещё позже, сообщил изданию председатель комитета Думы по бюджету Андрей Макаров.

 

На полную доиндексацию пенсий (на величину инфляции 2015 года) начиная с сентября требуется 130 млрд руб., отметил источник РБК в аппарате правительства. Индексация с ноября обойдётся гораздо дешевле: по сути, из бюджета 2016 года потребуются дополнительные деньги только на два месяца вместо четырёх.

 

По данным Пенсионного фонда РФ, в результате февральской индексации средний размер страховой пенсии по старости составил около 13,1 тыс. рублей. 

 

Здесь отмечают: минимальный уровень пенсионного обеспечения россиян всегда будет не ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, где он проживает. Если размер пенсии вместе с другими причитающимися неработающему пенсионеру выплатами будет ниже прожиточного минимума, то ему будет установлена социальная доплата. Величина прожиточного минимума пенсионера в Калининградской области в целях установления социальной доплаты в 2016 году составляет 8803 руб.

 

Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". 

 

Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7(4012) 988-233 или на сайте fingram39.ru