Куда вложить деньги: оцениваем надёжность банка

По данным главы крупного российского банка Андрея Костина, через пять лет в России может остаться не более трёхсот кредитных организаций, тогда как сегодня их порядка семисот.

 

"200-300 банков останется — это я посчитал, сколько Центробанк изымает лицензий в год, сколько происходит слияний и поглощений. Получается, что через пять лет у нас останется где-то 300 банков", — сказал Костин.

 

 

Каким образом оценить надёжность банка и избежать проблем в будущем? Эксперты портала Банки.ру предлагают для начала подробно изучить их новостную ленту. 

Помимо гарантий, предоставляемых самим банком, существуют государственные гарантии. Сегодня сохранность средств частных лиц, размещённых в банках, обеспечивает государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 

Если банк включён в систему страхования вкладов (ССВ), то все средства клиентов, размещённые на срочных счетах, счетах вклада до востребования, текущих счетах и счетах пластиковых карт, включая начисленные к счёту проценты, попадают под действие системы.

 

Создание ССВ является специальной государственной программой, которая реализуется в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Как поясняют на сайте АСВ, подобные системы действуют более чем в ста странах мира, в том числе в Европе, США, Японии, Бразилии, а также у наших ближайших соседей — в Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане, на Украине.

 

Основная задача ССВ — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории страны. По данным на 4 марта 2016 года, под защитой системы находятся вкладчики 838 банков — участников системы страхования вкладов. При этом действующих банков из этого числа около шестисот. А 239 банков находятся в процессе ликвидации.

 

ССВ работает следующим образом. Когда в отношении банка наступает страховой случай, у него отзывается лицензия, его вкладчику — физическому лицу или индивидуальному предпринимателю — в короткие сроки выплачивается денежная компенсация. То есть если ваш вклад в банке будет в пределах страховой суммы — а это для физических лиц 1,4 млн рублей, — то беспокоиться не о чем. Даже при банкротстве банка деньги будут выплачены.

 

— АСВ работает как часы, — говорит заместитель министра финансов Калининградской области Анатолий Горкин. — На практике тех банков, которые обанкротились, мы видим, что если сумма не превышает страховую, то никаких проблем не возникает. Если вы хотите положить в банк 300 тысяч, то рассуждать, надёжный банк или нет, не имеет смысла. На первое место выходит доходность. Главное только, чтобы он был в системе страхования вкладов и сумма не превышала 1,4 млн рублей.

 

Стоит помнить: сумма компенсации в одном банке не может превышать максимального размера страхового возмещения, даже если вы открыли в одном банке несколько счетов на сумму более 1,4 млн рублей. Но если вы имеете вклады в разных банках, в каждом из них вы сможете получить возмещение в пределах максимального размера.

 

Если у вас в банке был валютный вклад, то при расчёте суммы возмещения он будет пересчитан по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая, поясняют в АСВ

 

Но здесь важно понимать: если банк обанкротится, то на возврат средств понадобится время.

 

Все финансовые организации — участники системы указаны на сайте Агентства по страхованию вкладов.

 

Сегодня участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, работающих со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников ССВ.

 

При выборе банков и других финансовых организаций стоит обращать внимание на результаты исследований и конкурсов. В конце года в Калининградской области прошёл конкурс "Финансовый престиж"  при поддержке регионального Минфина.

Калининградцам в ходе онлайн-голосования предлагали оценить работу банков. Также свои оценки поставили и "тайные покупатели", посетившие кредитные учреждения. По словам Горкина, в ходе конкурса выяснилось: у каждой финансовой организации есть как сильные, так и слабые стороны.

— Если говорить про подавляющее большинство банков, про тенденции: у нас только один региональный банк, все остальные — либо филиалы, либо операционные офисы. То, что можно решить на федеральном уровне, там не было таких низких баллов. Организация сайта, его наполнение — они у большинства на высоком уровне. Но когда мы говорим о работе самих отделений, о клиентском обслуживании или предоставлении информации по банковским картам, уже возникают определённые проблемы, — отмечает Горкин.

 

В итоге были определены банки, где лучше всего работают с клиентами. И сегодня, по словам Горкина, при выборе учреждения вполне можно ориентироваться на результаты этого исследования. Оно получилось максимально объективным.