"Золотой займ": где в Калининграде срочно взять деньги, когда они нужны

Ситуация, когда зарплата нескоро, а деньги нужны срочно, хоть раз в жизни, но случается. На неделю-другую можно занять у знакомых и родственников, а можно обратиться в финансовые организации. Правда, в последнем случае взятый заём может оказаться "золотым".    

"Займы до зарплаты" по своей сути обычные кредиты, только краткосрочные, которые выдаются обычно на небольшие сроки, месяц-два. И если для получения обычного потребительского кредита в банке необходимо оформлять документы, собирать справки о доходах, то для оформления "займа до зарплаты" часто достаточно лишь паспорта. Кредит банк может выдать в день обращения.

 

Сегодня такие кредиты россиянам выдают многие банки. Порой не нужно даже идти в офис — заявку можно оформить онлайн. Таким же образом выдаются и кредитные карты — оформить карту можно в интернете, а привезут её прямо на дом.

 

Но на этом плюсы заканчиваются. Особенность таких "быстрых денег" — высокие, прямо-таки ростовщические проценты, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин на сайте организации.

 

— Займы до зарплаты, объём которых растёт лавинообразно, в нашей стране являются самым дорогим кредитным продуктом, — говорит Янин. — Эти займы подпадают под классическое определение ростовщичества. К сожалению, роль Банка России в регулировании этого сектора минимальна. По сути, он легализовал данную форму ростовщичества. Кредиты по ставке свыше 800% годовых являются у нас законными. Мы призываем регулятора пересмотреть свой подход и запретить подобную практику.

 

Сегодня чаще за займами россияне идут не только в банки, но и в микрофинансовые организации (МФО). Эти структуры привлекают клиентов быстротой оформления и тем, что деньги дают буквально всем. При этом их число растёт как грибы после дождя. 

 

— Есть более-менее приличные, у которых сеть по России. Чистенькие офисы, девочки и мальчики сидят, документы в порядке, — говорит калининградский социолог Анна Алимпиева. — А есть проблемные: ни бумаг, ни документов, ни квалифицированного персонала. Как пивной ларёк, и всё равно люди туда идут. При нас пришёл пьяный совершенно человек продлевать кредит. Он не может вернуть его, ему в своё время дали деньги, на крючок его поймали, он ходит, продлевает. Потом его в долговую яму загонят.

 

На семинаре в Калининграде в октябре Дмитрий Янин в пух и прах разнёс деятельность МФО, сравнив их с "братками" из 90-х, а также со старухой-процентщицей Достоевского. 

 

— Ставка процентщицы, которая так возмутила Раскольникова, из-за чего он схватился за топор, была 10 копеек с рубля в месяц, — отметил Янин. — Если это пересчитать, то это более 120% годовых. Ставка кредитов, которые микрофинансовые организации сейчас выдают субъектам малого бизнеса, достигает 600 с лишним процентов годовых. А в 90-е была такая "честная пацанская ставка" — 2% в день. Ты понимал, у кого занимаешь и с чем ты сталкиваешься. Сегодня эти схемы легализованы. Иногда за десять тысяч через год вы можете отдать сто.

 

Сегодня МФО расположены в лучших местах города, размещают рекламу в СМИ. По словам Янина, сюда приходят не очень обеспеченные заёмщики, которые не могут возвратить деньги в срок. К сумме долга впоследствии добавляются немаленькие штрафы и пени. Сейчас около 22% займов обслуживается с просрочкой — и это только по официальным данным. И этот показатель продолжает расти, отмечает эксперт.

Кредит может стать действительно удобным инструментом, но только если пользоваться им грамотно. Рекомендации просты: если срочно нужны деньги, тщательно выбирайте банк и внимательно читайте кредитный договор. Как говорят юристы, в договоре всё написано, однако мало кто из заёмщиков читает мелкий шрифт.

 

Стоит помнить: чем меньше документов от вас требуют при оформлении кредита, тем выше будет процентная ставка. Здесь есть прямая взаимосвязь. Кредит на доверии, как его называют сами банкиры. И страхуют собственное доверие огромными процентами. 

 

"Драконовские" проценты, на которые заёмщики соглашаются в надежде вовремя выплатить кредит, прямой путь к долговой кабале, говорят эксперты. Поэтому стоит всерьёз подумать, прежде чем обращаться в банк или МФО за "быстрыми деньгами".

 

— Прежде чем заключить договор на получение микрозайма в МФО, сравните его с потребительским кредитом банка. Простой потребительский кредит в банке обойдётся в десятки раз дешевле, чем микрозайм в МФО, — отмечает представитель управления Роспотребнадзора по Калининградской области Юлия Колесникова. — Необходимо внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утверждёнными МФО, обратить внимание на информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также за какой период начисляются проценты.

 

— "Лёгкие деньги" это никакая не финансовая помощь, а наживка, с которой вы потом не сможете соскочить. Очень много потребителей, которые занимают "деньги до зарплаты", не могут погасить кредит в обозначенный в договоре срок. Соответственно, они попадают в длительную кредитную кабалу", — отмечает Янин.

 

Пока на микрофинансовом рынке не действуют ограничения, людям лучше не брать кредиты в этих организациях. Тем, кто уже стал заёмщиком МФО, ни в коем случае не надо перекредитовываться в аналогичных структурах, чтобы с помощью нового займа покрыть имеющиеся долги, отмечает глава КонфОП. В этом случае лучше изучить нюансы закона о банкротстве физлиц, вступившего в силу 1 октября прошлого года. Закон позволит неплатёжеспособным заёмщикам объявить себя банкротами.

 

Но самое главное — стоит повышать уровень своей финансовой грамотности, учиться правильно оценивать собственную кредитоспособность. В идеале каждому финансово грамотному человеку стоит задуматься о подушке безопасности, говорят эксперты. Тогда ситуации, когда срочно нужны "деньги до зарплаты", просто не возникнет. Пока же эксперты констатируют: россияне редко делают сбережения на будущее и при этом не уверены в своей дальнейшей финансовой стабильности. Кроме прочего, россияне не умеют планировать свои траты. Это искусство, которому можно и нужно учиться. Сделать это можно в том числе и на бесплатных курсах по повышению финансовой грамотности.