Кредиты, цены, турпутевки: на что калининградцам обратить внимание после "Чёрного вторника"

После "Чёрного вторника" продавцы стали идти на всевозможные ухищрения, чтобы не потерять прибыль. В магазинах появились ценники, где суммы указаны в условных единицах, некоторые турфирмы стали требовать доплаты за купленные ранее путевки, ссылаясь на рост курса евро и доллара. Роспотребнадзор дал свои комментарии по обоим вопросам, однако трактовки этих заявлений были разными. Так можно или нельзя? О том, на что обратить внимание потребителю после "Чёрного вторника", "Клопс.Ru" рассказал заместитель председателя регионального отделения Ассоциации юристов России Алексей Елаев.

Законно, но при выполнении определенных условий. 

 

Закон однозначного запрета не содержит, однако до последнего времени считалось, что цены должны указываться только в рублях. Минэкономразвития дал разъяснения по этому вопросу ещё в ноябре 1998 года, почти сразу после известных событий. Однако вчера Роспотребнадзор дал другие разъяснения, разрешающие это делать. Мне подобная позиция нравится больше: если ценники указаны в у.е., а меняется только размер у.е., потребителю проще понимать, насколько поднялись цены в сравнении со вчерашним днём. Достаточно сравнить размер у.е., указанный на доске объявлений или в другом доступном для потребителя месте.

 

Магазин вправе указывать цену в у.е., но при этом расчет стоимости этого у.е. должен быть указан тут же, на ценнике, либо на информационном стенде в магазине. Платить вы будете, конечно, в рублях, все претензии к продавцу, вытекающие из закона "О защите прав потребителей" предъявлять будете также в рублях.

Требовать доплату за путевку, проданную ранее, законно исключительно в том случае, если это прямо и недвусмысленно предусмотрено договором.

 

В противном случае турагентство само несет риски того, что за полученные от гражданина деньги оно не вовремя купило валюту для расчета по туру. Вы же рублями платили в тот день, когда тур покупали, по существовавшему курсу, а могли на них купить валюту или любой иной товар. А если турагентство не вовремя рассчиталось с зарубежными контрагентами или собиралось рассчитаться с ними не вашими деньгами, а чьими-нибудь ещё – вас это касаться не должно.

 

При этом повышение валютных курсов не относится  ни к обстоятельствам непреодолимой силы (форс-мажор), ни к существенному изменению обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Все попытки ссылаться на эти нормы необходимо жёстко пресекать – они при изменении курсов валют не применяются.

Теоретически, шаблоны таких договоров, составленных в те времена, когда курс доллара сильно прыгал, могут использоваться и сейчас некоторыми турфирмами. Но лучше не полагаться на мнение сотрудников турагентства, а сходить в ближайшую юридическую консультацию. Не думаю, что изучение вопроса о том, можно ли требовать с вас деньги по договору о продаже туристического продукта, займёт у специалиста много времени.

По потребительским кредитам (если заёмщик – физическое лицо), если ставка указана в процентах – однозначно не может. При этом не важно, валютный это был кредит или рублёвый. Это прямо указано в статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Но если ставка указана иным образом и привязана к учётной ставке, например "учётная ставка плюс 2%", то может: это не считается повышением процентной ставки. Но такие условия в договорах с потребителями редки.

 

По договорам с предпринимателями – может в тех случаях, в которых это предусмотрено договором. Но здесь тоже должен быть ряд условий, например, нельзя повышать ставку "с потолка". Предпринимателям лучше по каждому конкретному случаю обращаться к юристам – грань между возможным  и невозможным очень тонкая, даже не всякий опытный юрист её сможет нащупать.

 

Отдельно стоит упомянуть кредиты в валюте. К сожалению для заемщика, законодательство и судебное практика не относят резкое увеличение курса валюты к существенному изменению условий договора или "форс-мажору", как часто пишут в СМИ и социальных сетях. Если обязательство в валюте – то и исполняться оно должно в валюте, ведь вы бы никогда не брали валютный кредит, если бы по нему не было более низкой процентной ставки, чем по рублёвому. В том и состоял риск небольшого размера процентной ставки, что никто не знает колебаний курса рубля по отношению к доллару и евро.

 

Но я думаю, и в том и в другом случае, банкам лучше пойти навстречу вкладчикам и понимать, что зачастую им никогда не рассчитаться по долгам, а стоимость ипотечных квартир не выросла пропорционально курсу евро. В противном случае мы рискуем столкнуться с такими же проблемами, как Польша и Чехия, где люди брали ипотечные кредиты в швейцарских франках. С  тех пор, как Швейцария подняла курс национальной валюты, многие займы остаются не погашенными до сих пор.

В июле вступает в силу закон о банкротстве физлиц. Можно ли на него рассчитывать, если будет совсем невмоготу расплачиваться по кредитам?    

 

- Вряд ли этот закон поможет рядовым россиянам. Он рассчитан, скорее, на людей весьма обеспеченных, чем на рядовых должников. Да и минимальная сумма задолженности для объявления себя банкротом – не менее 500 тысяч рублей. К тому же, нельзя будет таким образом уйти от долгов по заложенному имуществу – машинам и квартирам. Естественно, на него будет наложено взыскание, и эта квартира не попадёт под перечень того имущества, которое нельзя изымать.

 

Банкротство граждан, которое собираются ввести в середине 2015 года, - процесс весьма долгий, дорогостоящий, ведущийся в арбитражном суде при помощи конкурсного управляющего. И, скорее всего, однократный: с большой долей вероятности больше вам никто и никогда денег не даст. И если вы сейчас не можете расплатиться по кредиту, то вряд ли сможете заплатить конкурсному управляющему несколько сот тысяч рублей.

 

Плюсы этого закона, что можно официально объявить себя банкротом и тем самым остаться "чистым" перед кредиторами в части долгов, превышающей стоимость вашего имущества.