Каско - это добровольное страхование вашего транспортного средства от угона и рисков физического ущерба (пожар, ДТП, взрыв, стихийные бедствия, действия животных, падение предметов, противоправные действия третьих лиц). Страхование по каско, в отличие от ОСАГО, является добровольным. Страховая сумма страховки каско, как правило, равна рыночной стоимости автомобиля.
Важно понимать, что у каско и ОСАГО разные объекты страхования: в первом случае это автомобиль, во втором страхуется автогражданская ответственность. То есть, в случае ДТП произошедшего по вашей вине, ущерб от него выплатит страховая компания, заключившая с вами договор ОСАГО, а не вы. При этом повреждения, которые получил в результате ДТП ваш автомобиль, вам могут компенсировать по полису каско.
Термин
Каско – от итальянского "casco" - борт транспортного средства: речного, морского, воздушного судна или автомобиля - вид страхования средств транспорта. Страхование каско предполагает возмещение ущерба только от повреждения или конструктивной гибели транспортного средства, любого, в том числе и автомобильного.
Сегодня страховые агенты предпочитают расшифровывать термин каско, как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Однако, это неверно. Каско не является аббревиатурой, большими буквами его пишут ошибочно по аналогии с ОСАГО (Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности).
Тарифы каско
Стоимость полиса определяется каждой страховой компанией самостоятельно, по установленной каждой кампанией тарифной сетке.
По данным существовавшей до недавнего времени федеральном службы по финансовым рынкам (ФСФР), средний тариф на страхование автокаско в России в первом полугодии 2013 года для физических лиц составил 2,52%, а вот средняя стоимость автостраховки выросла до 40,9 тыс. руб. При этом если в первом полугодии прошлого года средняя цена застрахованного автомобиля составляла 880,5 тыс. руб., то в этом уже почти в два раза больше - 1,62 млн руб. Согласно информации ФСФР, за первое полугодие 2013 года число проданных страховок выросло на 4,9% и достигло 1,92 млн ( http://lf.rbc.ru).
Самый простой способ снизить стоимость каско - страхование с франшизой. Франшиза при каско это та сумма денег, которую вы платите сами при наступлении страхового случая, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.
Выбираем страховщика
Для заключения договора дополнительного страхования каско определяющим фактором будет выбор страховой компании.
Самый низкий страховой тариф не является главным показателем и ориентиром при выборе страховой компании. Ведь, по сути, тариф состоит из двух частей:
- затрат, необходимых на выполнение обязательств (страховое возмещение),
- затрат страховой компании на деятельность.
Получается, если тариф занижен, то это означает, что компания или не платит своим сотрудникам зарплату, либо не рассчитывает выплачивать вам возмещение ущерба.
Часто бывает, что за низкими тарифами кроется существенное количество ограничений и исключений, из-за которых ваш страховщик откажет вам в выплате возмещения. Это могут быть, например, особые условия хранения вашего автомобиля в ночное время, или, к примеру, особые требования к автомобильной сигнализации.
Объективным ориентиром в выборе страховой компании может быть ее надежность, то есть то, что по истечении срока договора, компания выполнит свои обязательства, а в результате наступления страхового случая произведет выплату в минимальные сроки с предоставлением наиболее качественного обслуживания.
Помочь в этом могут только рейтинги, которые производят и публикуют независимые специальные агентства. Рейтинги составляются в зависимости от показателей, сферы страхования, вида страховых услуг и. т.д. Однако, слепо доверять им не стоит - они основываются на данных, которые предоставляет независимым агентствам сама страховая компания, а тут и надо полагаться на добросовестность и честность страховщика.
Иногда автовладельцы думают, что в случае банкротства страховой компании ее обязательства выполнит государство. Это ошибка. Каско – это добровольный вид страхования, поэтому государство не предоставляет в случае банкротства страховщика никаких гарантий. Поэтому, принимая решение о покупке полиса каско, нужно не только учитывать стоимость полиса, но и репутацию, которую заработала себе страховая компания на рынке страхования.
Однако, у страхового полиса каско значительно больше преимуществ, чем недостатков. С полисом каско вы забудете обо всех возможных неприятностях, которые не покрывает ОСАГО и которые связаны с угоном вашего транспортного средства.
Материал опубликован в целях повышения финансовой грамотности населения