Период охлаждения для всех видов страхования ранее составлял не менее 14 дней. С января 2024 года для полисов, которые оформляются вместе с кредитом или займом, этот срок увеличен до 30 дней. В изменениях разобрались эксперты Регионального центра финансовой грамотности.
Граждане, решившие взять потребительский кредит и застраховать его по договору личного страхования, смогут отказаться от договора и вернуть страховую премию или её часть в течение 30 дней со дня его заключения. Полную стоимость услуги можно вернуть, если отменить соглашение до начала действия полиса. Это можно сделать только в первые дни после заключения договора.
«Если прошло более 30 дней, нужно читать договор. Если в нём указано, что, например, за расторжением можно обращаться в течение 45 дней, то можно отказаться от страховки в течение указанного периода. Если прошло более того срока, который указан в договоре, тогда заёмщику вернут денежные средства с вычетом процентов за просроченные дни. Нужно внимательно читать договор, чтобы узнать, как банк рассчитывает оставшуюся выплату. Если банк вообще отказывается разрывать договор страхования и возвращать деньги, придётся обращаться в суд», — сообщают в Роскачестве.
В законе осталось важное замечание: эти положения применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Из новшеств — ликвидирована норма о том, что срок действия потребительского кредита (займа) без обеспечения не должен превышать 5 лет.
Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Правило действует только для договоров добровольного страхования. На обязательные виды страхования, например ОСАГО, период охлаждения не распространяется.
Как вернуть деньги?
1. Убедитесь, что вам точно не нужна страховка.
Зачастую добровольное страхование даёт получить более выгодные условия по кредиту, так как с помощью страхования банк снижает свои риски. И, если отказаться от дополнительного страхования в период охлаждения, процентная ставка по кредиту, скорее всего, вырастет.
2. Уточните сроки.
Если вы купили страховку при оформлении кредита, срок составляет до 30 дней. Для полисов инвестиционного и накопительного страхования, стоимостью не более 1,5 млн рублей, — как минимум четыре недели. По иным полисам период охлаждения не может быть меньше 14 календарных дней. А если банк подключил заёмщика к коллективному договору страхования, который банк заранее заключил со страховой компанией, — порядок отказа указан в бланке заявления на кредит.
По закону страховщик имеет право установить более длинный срок отказа от страховки. Поэтому конкретные условия стоит уточнять непосредственно в договоре, правилах страхования либо в страховой компании.
3. Подайте письменное заявление.
Звонка страховщику недостаточно, необходимо лично посетить офис или отправить документы по почте. Также многие страховые компании дают возможность обратиться с этим вопросом дистанционно — через сайт или мобильное приложение. Форма заявления свободная. Некоторые компании для удобства клиентов имеют специальные бланки заявлений на расторжение договора.
Вместе с заявлением нужно представить:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность;
- нотариальную доверенность, если действуете через представителя;
- банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счёт;
- оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если их требует компания.
Если банк подключил к коллективному договору страхования, отказываться от страховки нужно в банке.
После получения заявления страховщик или кредитор должен расторгнуть договор, тогда страховка перестанет действовать.
Материал подготовлен в рамках проекта Министерства финансов «Финансовая грамотность и инициативные проекты населения». Консультации по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.