Ежегодно в России растёт количество льготных программ по ипотеке, меняются и их условия. «Клопс» обратился в отделения крупнейших банков Калининграда и узнал, кто может рассчитывать на сниженную ставку.
Льготная ипотека — это кредит на жильё, который выдаётся по небольшим процентам. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам выплачивают государство и застройщик. В России такой вид займа могут претендовать только граждане РФ.
1. Есть ли у банков требования к доходу и стажу заёмщика?
Кредитные организации рассчитывают на платёжеспособность заёмщика и поручителя. Клиенты банков должны понимать, что потянут условия договора.
Есть и нюансы. Сбербанк проверяет сведения о доходах и стаже клиента, если он выбирает IT-ипотеку. ВТБ смотрит на трудовой опыт заёмщика вне зависимости от выбора льготной программы, для айтишников критерии могут быть строже.
2. Можно ли взять ипотеку для покупки залоговой квартиры?
Нет, по льготным программам эта опция недоступна. Если заёмщику пригляделся такой вариант жилья, банк предлагает кредит по базовой ставке.
3. Можно ли взять две льготных ипотеки на один объект?
С декабря 2023 года кредиторы выдают в руки по одной ипотеке, аналогичные условия для супружеских пар. Исключение — сельская ипотека в «Россельхозбанке».
Если влюблённые подписали брачный контракт, по которому лишь один из них является владельцем жилья, то второй не может стать созаёмщиком при оформлении займа.
4. Первоначальный взнос — это всегда деньги?
Не совсем. Некоторые банки предлагают заложить другую недвижимость или использовать средства материнского капитала, различные региональные и федеральные выплаты.
Потребительский кредит для первоначального взноса лучше не брать — банки могут не одобрить ипотеку лицам с большой финансовой нагрузкой.
5. Трачу все деньги, чтобы прокормить семью. Как накопить на первоначальный взнос?
Попавшие в такую ситуацию жители области могут податься на выплаты по программе «Молодая семья», а также рассчитывать на субсидии для многодетных.
Условия программы «Молодая семья»
Субсидию можно использовать по-разному: как для внесения первоначального взноса, так и оплаты жилищного долга.
- на программу могут рассчитывать калининградцы не старше 35 лет, наличие детей роли не играет,
- семья должна нуждаться в жилье: иметь в собственности или по договору соцнайма не более 12 квадратов — размер необходимой недвижимости в области может быть меньше, чем в Калининграде.
- государство оплатит 30% от стоимости жилья семьям без детей, 35% — с детьми,
Список необходимых для субсидии документов можно посмотреть на сайте регионального минстроя.
Выплаты многодетным семьям
С 2019 года многодетные калининградцы могут получить от государства до 450 тысяч рублей, чтобы погасить долги по ипотечному кредиту.
- выплату выделяют семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023 года родился третий и последующий ребёнок,
- деньги дадут тем, кто заключил кредитный договор до 1 июля 2024 года.
Подать заявку на получение выплаты можно онлайн через портал «Госуслуги», а также в офисе банка, в котором заёмщик взял ипотеку.
6. Хочу взять сельскую ипотеку и поселиться на окраине Калининграда. Это возможно?
Забудьте об областном центре. Кредит одобрят, если вы хотите жить в других муниципальных округах — например, Гурьевском, Зеленоградском, Светлогорском или Багратионовском. Полный список доступных по программе территорий можно посмотреть здесь.
Банки рассказали всё, что нужно знать калининградцам об IT-ипотеки.
