Центробанк РФ ужесточил правила выдачи ипотечных кредитов. Какие поправки внесены и что это значит для калининградцев, разбирался «Клопс».
Что изменилось?
С 1 октября увеличились коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Теперь тем, кто уже закредитован или вносит маленький первоначальный взнос, могут отказать или предложит заём с более высокими процентами. Центробанк поясняет: решение необходимо для снижения рисков как заёмщиков, так и кредиторов.
На сайте регулятора отмечается, что для граждан с долговой нагруженностью свыше 80% процент выданных кредитов на долевое участие за два года возрос на 18 пунктов, а на готовое жильё — на 20. Увеличилась и доля ипотек с низким первоначальным взносом.
Ограничение появилось на фоне так называемых околонулевых кредитов в 2022 году, когда ЦБ снизил ключевую ставку для противостояния западным санкциям. Спрос на займы снизился, а банки и застройщики начали искать решение. Так появились льготные ипотеки практически под 0,1%, при которых стоимость квартиры возрастала на 30 процентов.
Как это повлияет на жилищное кредитование
Такой ход ЦБ был ожидаем ещё после повышения ключевой ставки, считает калининградский риелтор Сергей Патрин. Его прогноз — коммерческие организации будут выдавать меньше кредитов.
Патрин говорит, что банку выгодно забрать в залог недвижимость только в случае, если рынок активен, но закредитованные граждане покупают в основном дешёвое жильё При любой нестабильности такая квартира станет для банка балластом. «Деньги стали дороже и для банков, и для людей», — подчёркивает эксперт.
«Назовем это «Движение "стоп кредит", — отзывается о решении Центробанка глава Союза профессиональных риелторов Татьяна Гилёва. — У нас средняя зарплата — 55 тысяч рублей, а ипотечная ставка в 16 процентов (после повышения ключевой ставки до 13% — ред.) навряд ли кого-то обрадует, поэтому кредитоваться будут меньше. Похожая история у нас была в 2014-15 годах, когда ставка достигала 16%. Тогда кредиты брали в двух случаях: если это была небольшая сумма или если было понимание, что на продажу выставлен другой объект и кредит закроется в ближайшее время».
По словам риелтора, у банков сейчас нет уверенности, что граждане способны полностью погашать займы.
Что ждёт рынок недвижимости Калининградской области?
Новые ипотечные условия создадут спрос на частные дома, но и потребность в квартирах останется. Сергей Патрин считает, что за последние отдавать будут не меньше сегодняшнего.
«В Калининграде, в туристическом городе, вообще маловероятно, что цены будут идти вниз. Может быть так, как в начале СВО: стоимость упала, а потом пошла снова вверх», — заключил риелтор.
Татьяна Гилёва считает так же. Она отметила небывалую динамику, при которой стоимость недвижимости то росла, то падала за три месяца. В ближайший период никаких всплесков не будет: «Если ничего из внешних факторов не повлияет, ждём стагнацию. Повлияет ли это на цену? Думаю, что нет. Продавцы не готовы снижать стоимость своей недвижимости, а что будет после Нового года — сказать сложно».
Калининградская область оказалась на дне рейтинга регионов по доступности ипотеки.
